说到买房,很多朋友都会纠结是全款买还是按揭好?
我相信大多数人的思路是全款。对于他们来讲,能不欠钱就不欠,房贷越少越好,有钱就提前还贷,给银行赚利息太不划算了。
也有一小部分人会采取这样的策略:越有钱越贷款,贷款越多越好,期限越长越好。自己的本金还可以去做投资理财。
下面我们看看为什么说有钱也要贷款买房?全款和按揭,这两种策略谁更精明,我们算一笔账,一算便知:
如果你账户里有500万存款,你准备买一套价值350万的房子,你会选择全款,还是选择按揭?
350万元房款,按揭购房,首付三成是105万元,贷款245万元,贷款期限为30年。为方便计算,假设小两口全部做商业贷款,采取等额还贷法,按5年以上基准贷款利率6.55%计算,每月还贷15566元,30年利息总额315万元。
如果是一次性付款,确实省了这笔巨额利息。但如果首付105万元之后,将其余245万元另做投资,只要年化收益率超过4.3%,就能赚回这笔钱。如果你选择的是复利理财产品,只需要年化收益率超过2.8%就能赚回了。
曾经有人算过,30年后的1万元只相当于现在573元, 30年后的245万元也相当于现在的14万元了。在通货不断膨胀的背景下, 这笔钱就相当于天上掉下来的馅饼,对普通家庭度过滋润的退休生活应该是很有助益的。
乾元小编温馨提示:
如果你当初选择的是全额付款买房,这笔钱就无从谈起了,只能眼睁睁看着自己的财富被一点点被吞噬,毫无办法。
另外,买房从本质上来说是一个“对冲”操作。不要以为“对冲”是对冲基金干的事,其实对冲无处不在。按揭买房,本质上是一种“多房产,空债务”的对冲操作。如果资产相对通胀升值,债务相对通胀贬值,那么这是一种完美的对冲,稳赚不赔。
最后,全款买房还有一个不能忽视的问题:风险问题。如果你买房一次性付款就花掉了全部的现金,那么接下来的生活你就会面临更大的风险,因为一旦出现不可预料的需
划算。
因为用到了投资杠杆,放大了投资回报,所以贷款买房的受益最高。哪怕手上资金充裕,也可以用来进行其他项目投资,更合理地配置资产。
通俗解释以下什么是投资杠杆:
假设现在你有50万现金,一般情况下你只能买50万的东西,但是房价贵,你不贷款只能买个胶囊厕所。如果你更银行借钱,拿出首付50万,贷款150万,买下200万的房子。相当于你用50万买到了200万的东西,这就是杠杆效应,提供杠杆的是银行。虽然150万要还,但在你买下的时候,你用50万的代价获得了200万的房子。
加杠杆是为了获得超额利润和投资机会。假如这个房子一年上涨了10%(这还是保守估计地),卖出就是220万,还掉150万,剩70万,赚了20万,收益率20/50*100%=40%,这就非常可观了。
假如没有银行提供杠杆,第一,你没有足够现金买这个房子,就无从谈及获利,也不能有高级的居住环境。第二,如果你有200万,全款买入,同样的假设下收益率也不过就是涨幅的10%,与使用杠杆相比,投资回报率下降了许多。
但用杠杆进行投资,同时也将风险放大了。假如200万的房子,房价下跌10%,现值180万,卖掉还完贷款,只剩30万,瞬间亏了20万,亏损率40%,可以说比股票都来得惊心动魄……并且由于贷款时会面临还款压力,一旦到了拿不住必须卖的时候正好房价下跌,那就是哑巴吃黄连了。
再说到利用杠杆,合理配置资产,下面这位网友的故事(算是极端案例)可以给我们一些启发。
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有钱也要贷款买房,那是在2016年房价疯涨的一线城市,他们是为了省下钱来付另外一套房的首付–因为禁止做首付贷,如果全款买房只能买一套,如果做贷款的话就可以买二套房了。
但这样的操作方法必须是北、上、广,因为这些城市外地人多,也是有钱人集聚的地方,不管是租还是卖都很快可以出手,在其他的三线城市,这种操作方式不行,风险很大,到时候,你的房子租不出去,也卖不出去,会面对无力还房贷的境地,从而被银行拍卖,这样的话,就赔大了,因为,银行是低价拍卖的。
有钱也做贷款买房,那是那些炒房的人做的,普通收入不高,没有多套房的全款储备资金,最好不要这么做,最后会压力很大,只能眼睁睁的看着银行把你的房子给拍卖了。
小城市更不能这样做,三线城市面对的农村人进入城市的比较多,外地人很少,租金很低,不足以租低贷,二手房也很难出手。最后钱都变成了房子,价格是很高,却没有成交量。房子租不出去也卖不出去,还损失了银行利息。
目前,有钱也要做贷款买房,在三线城市不可行,一线城市也不让买,限购呀!还是不要那么贪心,一步一个脚印吧。
; 现在,贷款产品成为了人们生活、创业过程中不可缺少的金融工具。一些朋友想要申请建行商贷,却不知道建行商贷多久能批下来。在这里为大家介绍一下建行商贷的下款情况。
从的情况来看,建行商贷多久能批下来要看大家大家的实际情况。在顺利的情况下,建行商贷可以在1个月左右申请下来。影响建行商贷审批时间的因素有很多。比如:
1、借款人的资料
建行商贷对借款人的申请资料要求很严格。如果大家的申请资料缺失、有误,那么就会很耽误审批时间。
2、贷款政策
有时,建行商贷的审批速度受到政策影响。如果大家在提交贷款申请以后,正好赶上贷款政策比较紧,那么建行商贷的审批时间就会比较久。
3、申请人数
因为建行富负责审批商贷的工作人员有限,所以在建行商贷的申请高峰,审批速度就会比平时慢很多。
4、申请时间
如果大家是在大型节假日之前申请建行商贷,那么就很有可能多等待1个星期。另外,大型节假日后贷款申请数量会有所积压。因此,在大型节假日之前申请建行商贷往往审批时间比较久。
5、资金状况
按照往常的惯例,年底建设银行的资金会比较紧张。因此,建行商贷的审批时间会有所延长。
以上回答了建行商贷多久能批下来的问题,希望能让大家明白建行商贷的下款情况。
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